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精准滴灌中小微企业:农行联手雪松打造了个创新样本

2019-12-17

 信贷支撑中小微企业,是国际性的难题;处理小微企业“融资难、融资贵”,也是从政府到金融机构多年来一以贯之的工作重点。但是处理问题要先找痛点:

信贷支撑中小微企业,是国际性的难题;处理小微企业“融资难、融资贵”,也是从政府到金融机构多年来一以贯之的工作重点。

但是处理问题要先找痛点:难,究竟难在了哪里?

难题

某银行一名分行负责人跟咱们暗里剖析过从业者的切身感受,称银行权衡的无非是两项目标:危险和收益。所以银行们本也想更多助力中小微,仅仅论危险,他们需求更好的形式掌握风控;论收益,他们需求更好的形式做出“规划效益”。

危险方面而言:银行信贷的传统思想是盯着企业自身看,盯着抵、质押物看,那天然中小微企业就会被粗豪地打包成同一个集体而无差别化,他们体量规划尚小,运营尚起步,绝大多数轻财物,缺少抵押物。

对此,立异的银行思想之一,是盯着企业的事务看,盯着企业的买卖对手方和回款途径看,这是一种典型的从“给企业评级”到“给债项评级”的供应链金融思想。“或许企业自身资质不行,但项目资质杰出,咱们就相同敢贷。”上述分行负责人表明。

收益方面而言:银行信贷的传统思想是,贷给大企业一笔数亿元乃至更多;贷给小企业,相同做一套贷前贷中贷后检查、相同走一遍流程、相同消耗人力物力,一笔只要百来万乃至更少,明显若仅从性价比来说,难以推进底层客户经理们以中小微为先。为了进步性价比,此前粗豪的形式是小企业们互保联保,以此能一贷贷多家,但这一形式已被证明周期局限性,在职业下行周期反而“火烧连营”。

对此,立异的银行思想之一,不是用联保把企业捆在一同,而是看企业的事务、买卖、“三流”会聚于哪家“中心企业”,从借款的“还款来历”下手,沿着“中心企业”的产业链与实在交易顺藤摸瓜,这样也能一做做一批。

而比这再进一步的测验,或许是,爽性与更摸得透中小微企业们的“中心企业”强强联手,银行把对接中小微企业的使命部分搬运给“中心企业”——银行供给源头活水,“中心企业”顺着产业链去精准滴灌。

破题

近期,农行广东省分行就在供应链金融与开辟“中心企业”协作形式上走出了不少新路子,以更精准和高效的方法支撑中小微企业。其间包含与TCL等大型企业协作的、根据“中心企业”信誉输出的“链捷贷”产品等。

在这样的布景下,雪松控股也成为了农行信赖的“中心企业”协作伙伴之一,并于近来获得了农行广东省分行200亿元的高额授信。比照本年上半年农行向民营企业借款较上年底一共添加 1561.65 亿元的数据,给单个实业类民企授信200亿已是大手笔,可见对协作之注重。

而视角切换到雪松控股,事实上,作为广州本乡生长起来的国际500强企业,雪松不止获得了一家大行的信赖。本年较早前,雪松控股亦与工行广州分行签署全面金融服务战略协作协议,工行给予了雪松200亿元的金融服务支撑额度。

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